Política de KYC y AML

En la práctica, KYC en Dinero Fertil significa que recopilamos y confirmamos un pequeño conjunto de datos básicos sobre usted: su nombre legal completo, su fecha de nacimiento, su país de residencia, sus datos de contacto y el método de pago que tiene intención de utilizar. Comparamos los datos que escribió en el formulario de registro con los datos que figuran en los documentos que carga.

Lo que no hacemos

No le pedimos su contraseña de banca en línea, su PIN completo de tarjeta, ni acceso remoto a su dispositivo. Ningún miembro de nuestro equipo solicitará nunca eso. Cualquier mensaje que lo haga no procede de nosotros y debe denunciarse a través del formulario de abuso.

Los controles AML son más amplios que una verificación de identidad puntual. Incluyen la clasificación del riesgo de nuevas cuentas, el análisis de sanciones y personas expuestas políticamente, límites en patrones de financiación inusual, mantenimiento de registros, escalada interna de actividad sospechosa y, cuando la ley aplicable lo requiere, comunicación a la autoridad competente.

Cuando las normas AML y una instrucción de un cliente entran en conflicto, las normas AML tienen prioridad. Eso puede significar una transacción retrasada, una solicitud de documentos adicionales, o una cuenta restringida hasta que el asunto se resuelva.

1. 01

   Obligación legal

   Los servicios que mantienen o transmiten fondos de clientes generalmente están obligados a identificar a sus clientes antes de proporcionar el servicio. Esto no es opcional y se aplica a todas las cuentas sin excepción.

2. 02

   Proteger su dinero

   La verificación vincula una cuenta a un único propietario identificable. Hace que la toma de control de la cuenta sea mucho más difícil, y significa que los retiros solo pueden enviarse a un método de pago que se haya comprobado que le pertenece.

3. 03

   Mantener la plataforma limpia

   El análisis mantiene fuera de la plataforma a las partes sancionadas y a las actividades de entidades pantalla anónimas, lo que protege a todos los demás clientes que la utilizan.

4. 04

   Pagos más rápidos después

   Una cuenta verificada de antemano no tiene que detenerse para comprobaciones en el momento del retiro, que es cuando menos bienvenidas son las demoras.

1. Documento de identidad

Un documento expedido por una autoridad gubernamental que muestre su fotografía, nombre completo, fecha de nacimiento, número de documento y fecha de vencimiento. Los tipos comúnmente aceptados son un pasaporte, una tarjeta de identidad nacional o un permiso de conducir cuando se expida como documento de identidad con fotografía. El documento debe ser válido y no estar caducado.

2. Comprobante de domicilio

Un documento reciente, normalmente expedido en los últimos meses, que muestre su nombre y su dirección de residencia tal como aparece en su cuenta. Los ejemplos típicos son un recibo de servicios, un extracto bancario o de tarjeta, una notificación de impuestos locales o municipales, o una carta oficial de una autoridad pública. No se aceptan apartados de correos ni direcciones que pertenezcan a otra persona.

3. Comprobante del método de pago

Prueba de que el instrumento de financiación le pertenece. Para una tarjeta, normalmente es una imagen de la tarjeta mostrando su nombre, los primeros seis y últimos cuatro dígitos y la fecha de vencimiento, con los dígitos restantes y el código de seguridad cubiertos. Para una transferencia desde una cuenta bancaria, es un extracto o confirmación a su nombre que muestra el identificador de la cuenta. Para una cartera electrónica, una captura de pantalla del perfil de la cuenta mostrando su nombre y el identificador de la cuenta.

Formatos y tamaño de archivo

Los límites de carga, los tipos de archivo aceptados y cualquier solicitud de documento adicional se muestran en el área de verificación de su cuenta. Los documentos en un idioma diferente al idioma de la cuenta pueden requerir traducción; el equipo de cumplimiento normativo le indicará si esto le aplica.

1. 01

   Registrarse

   Cree la cuenta con su nombre legal verdadero, fecha de nacimiento, país de residencia, correo electrónico y número de teléfono. Los detalles que no coinciden con sus documentos son la causa más común de demora.

2. 02

   Confirme sus datos de contacto

   Confirme su dirección de correo electrónico y, cuando se solicite, su número de teléfono. Esto demuestra que los canales de contacto le pertenecen.

3. 03

   Cargue su documento de identidad

   Cargue las páginas que lleven su fotografía y datos personales. Algunas comprobaciones incluyen un breve paso de vivacidad o un selfie para confirmar que el documento pertenece a la persona que lo sostiene.

4. 04

   Cargue el comprobante de domicilio

   Cargue un documento reciente que cumpla los requisitos a su nombre en la dirección registrada.

5. 05

   Confirme el método de pago

   Proporcione prueba del instrumento que utilizará para financiar y recibir retiradas.

6. 06

   Evaluación y revisión

   Nuestro equipo de cumplimiento revisa el expediente, ejecuta los filtrados de sanciones y riesgo requeridos, y aprueba la cuenta o solicita una corrección.

7. 07

   Confirmación

   Recibirá una notificación una vez que el estado de la cuenta cambie. El estado actual siempre es visible en el área de verificación de su cuenta.

Los plazos de revisión dependen del volumen, de la calidad de los envíos y de si se desencadena algún filtrado adicional. La ventana de procesamiento que se aplica a su cuenta, junto con el estado actual de cada documento, se muestra en su área de cuenta - esa cifra publicada es en la que debe confiar, no en ninguna cifra citada en otro lugar.

• Los envíos claros, completos y sin editar se revisan más rápidamente.
• Las solicitudes presentadas fuera del horario de atención se colan para el siguiente día laborable.
• La revisión reforzada, cuando sea necesaria, añade tiempo y le será comunicada.

Si una decisión no le queda clara, póngase en contacto con el servicio de atención al cliente y solicite la razón. Cuando la ley nos lo permita, explicaremos.

Qué se supervisa

Patrones de fondos y retiradas, cambios de instrumento de pago, cambios de país o datos de contacto, actividad que no se ajusta al perfil que proporcionó en el registro, y cualquier actividad marcada por nuestras herramientas de detección.

Qué puede ocurrir como resultado

• Una solicitud de documentos actualizados o una explicación del origen de los fondos.
• Una retención temporal de una operación específica mientras se revisa.
• Ajuste de los límites publicados en su cuenta.
• Restricción o cierre de la cuenta cuando la ley lo requiera.

Registros

Los datos de identificación y los registros de operaciones se conservan durante el período requerido por la ley aplicable después de que finalice la relación, y se tratan de conformidad con nuestra Política de Privacidad. En determinadas circunstancias, la ley nos impide informar a un cliente de que se ha presentado un informe.

• Proporcione información precisa, actual y completa, y manténgala actualizada.
• Utilice únicamente sus propios fondos e instrumentos de pago propios; nunca los de otra persona.
• Mantenga una sola cuenta y guarde sus credenciales de forma privada.
• Responda a las solicitudes de documentos dentro del plazo establecido en la solicitud.
• Infórmenos sin demora si cambia su país de residencia, nombre legal o método de pago.
• Notifique inmediatamente cualquier acceso no autorizado sospechoso a su cuenta.

La presentación de documentos falsificados o alterados es un asunto grave. Conlleva el cierre de la cuenta y, cuando la legislación aplicable lo requiera, la notificación a la autoridad competente.

Licencias e información normativa